“내가 이만큼 벌었는데 왜 이렇게 세금이 많이 나왔지?”
“경비는 다 넣었는데... 공제는 잘 챙긴 걸까?”
“혹시, 환급 가능했던 세금을 내가 낸 건 아닐까?”
종합소득세 신고 시즌.
매출은 기대만큼 크지 않았는데, 정산된 세액은 예상보다 많았던 경험, 있으신가요?
사실 이런 상황의 대부분은 공제 항목을 놓쳤기 때문입니다.
많은 프리랜서, 부업자, 1인사업자들이 경비에는 집중하면서도 소득공제와 세액공제는 챙기지 못하는 경우가 정말 많습니다.
하지만 이 공제 항목들만 잘 챙겨도
✅ 환급 가능성은 훨씬 높아지고
✅ 납부세액은 수십만 원 이상 줄어들며
✅ 가산세 위험도 피할 수 있죠.
이번 글에서는 세금 줄이는 핵심, '공제 항목 7가지'를
누구나 이해할 수 있게 정리해드릴게요.
✅ 소득공제 vs 세액공제, 뭐가 다른가요?
| 구분 | 역할 | 효과 |
| 소득공제 | 세금이 계산되는 기준금액(과세표준)을 낮춰줌 | 간접적 절세 |
| 세액공제 | 계산된 세금에서 금액을 ‘직접’ 빼줌 | 직접적 절세 |
✔ 소득공제는 소득이 많을수록 절세 효과가 크고,
✔ 세액공제는 누구에게나 즉시 효과가 있는 절세 수단입니다.
✅ 반드시 챙겨야 할 소득공제 항목 4가지
① 인적공제
- 본인, 배우자, 부양가족 1인당 150만 원 공제
- 부양가족 요건: 연소득 100만 원 이하
- 조부모, 형제자매도 가능 (단, 중복 공제 불가)
② 국민연금 · 건강보험 등 4대 보험
- 의무 가입자 → 자동 반영
- 지역가입자 → 본인 직접 입력 필요
- 공단 홈페이지에서 납부내역 확인 가능
③ 연금저축 / 퇴직연금(IRP)
- 연금저축: 연 400만 원 한도
- IRP: 연 300만 원 한도
- 납입액의 일정 비율을 소득공제 (또는 세액공제로도 선택 가능)
④ 주택자금공제
- 전세자금 대출 이자, 청약저축 납입액 등
- 무주택 세대주 요건 필요
📌 참고: 연금저축과 IRP는 상황에 따라 세액공제로도 전환 적용되므로 세무사 상담 추천!
✅ 놓치기 쉬운 세액공제 항목 3가지
① 기부금 세액공제
- 지정기부금: 공제율 15~30%
- 정치자금, 종교단체 기부금 포함 가능
- 영수증, 고유번호증 보관 필수
② 교육비 세액공제
- 자녀 교육비, 본인 대학 등록금 등
- 사교육비는 인정 안 될 수 있음 → 간소화 자료 확인 필요
- 연말정산 간소화 서비스 활용 가능
③ 의료비 세액공제
- 본인 및 부양가족 의료비 중 총소득의 3% 초과분에 대해 공제
- 병원비, 약값, 치과·한의원, 안경구입비 일부 포함
✅ 절세 공제 항목, 이렇게 정리하세요
| 항목 | 분류 | 요건 | 주의사항 |
| 인적공제 | 소득공제 | 가족의 소득 요건 | 중복 공제 안 됨 |
| 연금저축 | 소득공제 or 세액공제 | 납입액 기준 | 한도 초과 주의 |
| 기부금 | 세액공제 | 지정기부금 여부 | 영수증 필수 |
| 교육비 | 세액공제 | 공제대상 기관 | 학원비 불인정 가능성 |
| 의료비 | 세액공제 | 총소득의 3% 초과 | 안경 등 조건 있음 |
✅ 자주 하는 실수 TOP 4
🚫 공제 항목 입력을 아예 안 함
🚫 연금저축을 소득공제·세액공제에 중복 입력
🚫 영수증 누락으로 사후 입증 실패
🚫 한도 초과 입력으로 자동 배제
👉 대부분 홈택스 자동채움으로 입력되지만,
수기로 추가해야 하는 항목(예: IRP, 기부금)이 꽤 많습니다!
✅ 지금 바로 할 수 있는 절세 행동 3가지 (CTA)
- 홈택스 간소화 자료에서 누락된 항목이 있는지 확인
- 연금저축, 교육비, 기부금 영수증 수기 등록 여부 체크
- 소득공제/세액공제 항목 중복 입력 방지
🏁 마무리 한 줄 요약
절세는 경비만이 아니라, 공제를 얼마나 잘 챙기느냐에 달려 있습니다.
신고 전에 한 번만 꼼꼼히 체크해도, 세금이 0원이 되거나 환급으로 바뀔 수 있어요.
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